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年利率最高4%!首款特定养老储蓄产品发售试点有何特色?

2022-11-27 20:08字体:
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  近日,首款特定养老储蓄产品正式发售。记者了解到,该产品年利率最高4%,年满35岁、拥有试点城市户籍的人员才能办理,受到广州、青岛、合肥、西安、成都等试点城市投资者的追捧。

  根据央行、银保监会7月29日发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,自今年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点,试点期限暂定一年。

  11月20日,特定养老储蓄产品正式发售。工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都五个城市发行特定养老储蓄产品。记者了解到,目前并非四家国有大行都开始销售产品,只有工行银行开启发售,其余三家银行发售日待定。

  合肥工商银行的工作人员对记者表示:“购买特定养老储蓄产品需要年满35岁,因为最低要求是年龄加上产品期限要大于等于55岁。”

  工商银行此次推出的特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型,涵盖5年、10年、15年、20年四个期限,客户可根据自身情况、选择不同类型和期限产品。工行App显示,特定养老储蓄产品是满足客户养老需求的定期储蓄存款产品。办理客户年龄需大于35岁,且满足实际年龄+产品期限大于等于55(其中整存零取需年满55周岁),比如35岁至39岁客户仅可购买20年期产品;40岁至44岁客户可以购买15年、20年期产品,45岁至49岁客户可以购买10年、15年、20年期产品。

  在起存金额方面,零存整取、整存整取、整存零取的起存金额分别为5元、50元、1000元。每位客户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款上限为50万元,且需持开办地区签发的本人身份证、储蓄卡到银行网点进行办理。

  特定养老储蓄产品原则上年满55周岁方可到期支取。“该产品每5年计一次息,比如您买了20年存期的产品,第6年要支取时前5年按照存入日的银行挂牌利率计息,后面一年按照活期计息。所以对于购买的客户,建议根据个人流动资金状况决定购买哪种期限的产品。”上述银行工作人员表示。

  在利率下行背景下,利率为4%左右的特定养老储蓄产品相比定期存款更有吸引力,并且与大额存单相比,特定养老储蓄产品更容易购买,但特点是时限较长。

  “这与我们现在银行5年期的定期存款利率(约2.7%左右)相比,高了很多。当然,因为它的期限更长,所以收益也更高。但即便是期限更长,目前这个阶段的相对收益和普通5年期存款相比,还是具有很强吸引力的。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

  除工商银行外,其余银行的特定养老储蓄产品即将粉墨登场。成都农业银行某支行的工作人员对记者表示,该行有关特定养老储蓄的文件还没有下来,目前还在预约阶段。中行广州地区的工作人员也表示,目前还在等系统开放。

  西安建行某支行的工作人员对记者表示:“目前还没开售,在等通知,届时接受线下购买办理。但因为购买产品有特定条件,而且必须存满期限,也就是等到退休后再支取才能满足利率,所以一般只给中老年客户推荐。”

  根据个人养老金制度规定,个人养老金账户可用于自主选择购买符合规定的养老储蓄、养老理财产品、养老保险和养老公募基金四大类产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄产品)均可纳入购买范围。

  在曾刚看来,特定养老储蓄产品的推出,是在给个人养老金制度改革做配套的制度建设,因为产品越丰富,这个账户的建立和发展的基础也就越牢固。

  曾刚表示,此次特定养老储蓄试点启动,将测试产品设计、客户需求等方面,也要测试的是整个养老体系的建设。我们的个人养老金账户可以购买很多类的产品,养老储蓄作为其中一类产品,它的产品体系如何逐步完善?是否还可以细化?

  银行业内人士对记者表示,个人养老金账户可能会在年底实施,届时也会推出一系列产品,上线后可以了解。目前各家银行开启个人养老金账户抢夺战,多家银行推出开户成功后可领红包的优惠活动。“个人养老金业务即将开办,参加个人养老金可享税收优惠,我行诚邀您预约开户。”人在北京的王明(化名)对记者展示他收到的短信,“开户成功后,您可领最高88元红包。”

  多家银行相关负责人表示,目前已与人社部个人养老金信息管理服务平台、个人养老金基金行业平台实现了系统对接,并与多家产品机构完成了联合测试。

  “无论是从我们养老金账户的设计,还是目前所看到的养老产品的设计来看,市场化的运营,都是希望大家建立一个长期的储蓄或者投资理念。”曾刚表示,从全球范围来看,养老金的投资期限可以很长,投资回报率比我们一般金融产品的投资收益其实要好很多。这样一方面更好地帮助我们养老的专项需求,另一方面在这个过程中,其实也帮助我们提升了真实的投资回报率。

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